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紧跟全国性商业银行,部分地方银行也开启了新一轮存款“降息”。7月30日,北京商报记者注意到,江苏宝应农商行、广西平乐农村合作银行、广西灵山县农信社宣布将调整存款利率,最高降幅达70个基点。
近期存款利率调整较为密集,7月29日,18家全国性银行均已完成对存款挂牌利率的调降,随着存款利率不断下行,热衷储蓄的储户们抱团寻“出路”。在社交平台上,多位储户发帖寻求利率相对较高的存款,甚至有人表示,愿意做“特种兵”跨城存款。对此,分析人士建议,在存款利率持续下降的情况下,投资者应平衡好风险和收益的关系,综合进行资产配置。
地方银行开启存款“降息”
地方银行存款利率将下调。7月30日,北京商报记者注意到,江苏宝应农商行、广西平乐农村合作银行、广西灵山县农信社宣布将调整存款利率。
以江苏宝应农商行为例,7月30日,该行发布公告称,自8月1日起调整人民币存款及相应产品执行利率。根据存款金额不同,10万元以下,1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.66%、1.71%、2.16%;10万元以上20万元以下,1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.68%、1.73%、2.18%;20万元以上,1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.7%、1.75%、2.2%。
“存款利率降了,8月1日开始执行”,江苏宝应农商行某支行客户经理表示,存款10万元以上20万元以下,1年期利率当前为1.78%,8月起将下调10个基点;2年期、3年期利率将下调20个基点,当前分别为1.93%和2.38%。
广西平乐农村合作银行也将于8月1日起调整人民币存款挂牌利率,1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别调整至1.8%、1.9%、2.1%、2.3%。
“3年期、5年期存款挂牌利率调整幅度比较大,目前是2.8%”,广西平乐农村合作银行客户经理介绍,调整后,该行3年期、5年期存款挂牌利率降幅分别为70个基点、50个基点,1年期、2年期存款挂牌利率则分别下降10个基点、30个基点。
广西灵山县农信社则于7月31日起调整存款挂牌利率,调整后,3年、5年整存整取定期存款利率均为2.4%,降幅均为30个基点。
近期存款利率调整较为密集,7月29日,18家全国性银行均已完成存款挂牌利率调降工作,活期存款下调5个基点至0.15%,整存整取定期存款调降幅度在10—30个基点。
在分析人士看来,地方银行开启存款“降息”是跟进全国性银行,缩小与其负债成本差距,缓解息差压力的举措。招联首席研究员董希淼表示,今年以来贷款市场报价利率(LPR)两次下降,商业银行加大向实体经济减费让利,难以避免对银行利润、息差产生压力。因此,下调存款利率、压降负债成本,成为商业银行无奈但现实的选择。在大型商业银行率先调降存款挂牌利率之后,股份制商业银行随之下调存款挂牌利率,中小银行也跟进调整。不同银行业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等不同,存款利率调整的节奏和力度可能存在差异,由于期限较长的存款品种利率较高,所以下调的幅度更大。
存款“特种兵”跃跃欲试
随着存款利率不断下行,热衷储蓄的储户们抱团寻“出路”。在社交平台上,多位储户发帖征集利率相对较高的存款:“蹲一个3年定期存款利率3%以上的银行”“还有3%以上存款利率的银行吗,求推荐”。
“定期存款利率下降得厉害,最近也在打电话咨询周边有没有利率相对较高的银行,要是合适跨城存款也不错”,储户王华明(化名)说。
在储户积极寻求高利率存款的同时,尚未调整存款利率的银行也在积极揽客。“3年期定期存款利率3%,存1万元以上还有礼品赠送,马上要下调了,现在还能存”,某河北地区城商行客户经理赵晴(化名)推介道。
另一城商行北京某支行客户经理程曦(化名)近期也积极私信向储户推荐该行的金融存单产品,“我们还没降,现在50元起存、3年期的金融存单利率为2.85%,要存的话得抓紧了”。
虽然部分城市所在银行存款利率相对较高,但储户跨城存款时应做好成本核算。金融监管政策专家周毅钦认为,有些客户为了相对较高的利息把存款搬家,实行“特种兵”式的跨城存款。但储户应该注意到,有些银行没有在储户所在的城市设立分支机构,异地的服务能力会有所欠缺,自然也无法在线下向储户提供完整的金融服务,一些金融需求可能只能通过线上App等方式或者跨城才能解决,储户也要衡量过程中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用。
展望后续,存款利率或将仍有调降空间。民生银行首席经济学家温彬指出,在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下,存款利率下行仍是大势所趋,新发和存量贷款利率的不断下行,也提升了银行负债端成本持续管控的必要性。预计后续存款定价自律管理将进一步完善,存款利率也仍存下调空间。
“在存款利率持续下降的情况下,投资者应尽快调整好投资心态,降低对收益的预期。”董希淼建议,总体而言,投资者应平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
北京商报记者 李海颜
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